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企業家が物価の下落や、貸出超過となった銀行が貸出停止寸前にまでなり、その結果として通貨供給量の減少が予測されると、企業家は労働者への賃金、製品原価のカット、製品の卸売価格の引き下げで対応する。これを経済学者たちは「生産要素」と呼んでいる。
次のように反論する人もいるだろう。「生産要素を製造・販売している企業が、製品価格の引き下げを拒否したらどうなるか。

その企業が価格の引き下げを拒否しても、他の企業と、もっと良い条件の申し出を受けて、高い価格で取引を行なうことができるはずだ。経済とは、すべての参加者が収益を上げることができるようになっている。
最初の企業家は、取引先が収益を上げられる価格を提示しなければ、自分の製品に必要な生産要素を購入するための資金を手に入れられない。取引先最初の企業家と同じような状況にいる。
彼も自分が収益を十分に上げられる価格でなければ取引はしないはずだ」と。銀行の貸出の減少とそれに伴う経営予想の狂いを避ける最良の方法は、人為的に通貨供給量を増加させることではない。
この点で、物品貨幣は利点を持っている。その利点とは、政府が通貨供給を操作できないことである。
これまで見てきたように、連邦準備制度は銀行への通貨供給量を増やす力を持っている。部分準備制度を使えば、通貨量を時間の経過とともに何倍にもすることができる。
連邦準備制度が供給する通貨量を増やせば増やすほど、銀行が貸し出せる通貨量も増加する。連邦準備制度に対しては、部分準備制度を使って経済全体にもっと通貨を供給するようにと求める声がある。
それは「連邦準備制度には金利を下げてもらって、借入れも貸出しも容易にしてほしい。それによって国民は豊かになる」という要求だ。
このような声は各界から聞かれる。政治家、メデ二○○四年、学界誌「アメリカン・エコノミック・レビュー」の中で、過去一○○年間の一七カ国におけるデフレーションに絡んだ事例が紹介された。

それらを研究した結果、大恐慌を除いた九○％のケースで、デフレーションの後に恐慌は発生していなかった。研究にあたった経済学者たちは次のように結論付けた。
「歴史を振り返ってみると、大恐慌を除き、デフレーションと恐慌が関連しているという考えは正しくないと言える」。物価の下落は景気後退の原因ではない。
物価下落は好景気の真っただ中で起きることが多い。物価下落は景気後退の結果であって、その原因ではない。
に報道機関としての衿持を忘れた商業メディア、そして左右両派の専門家と、多くの彼らの要求こそは、現代の経済に関する迷信の最たるものである。絶海の孤島で孤独な生活をしているロビンソン・クルーソーを想像してみてほしい。
ある日、クルーソーは網を作って魚を捕まえようと決心する。それによって、素手で魚を捕っていたこれまでよりも、効率的に魚を手に入れられるようになる。
網を作るのに三日間かかると仮定しよう。その三日間、彼はどうやって食料を得て生き延びればよいだろうか？網を作る計画を進める前に、クルーソーは、魚をいつもより多く捕まえておかねばならない。
そして残った魚を、網作りに没頭する三日間の生存のための食料にする。言い換えるならば、貯蓄である。
クルーソーの場合は、いつもより多く取った魚は、何かを生産し始め、それを完成させるためにどうしても必要な要素となる。クルーソーの話は一個人の話に過ぎないが、そこから得られる教訓はすべての国家にあてはまる。
得られる経済学的な教訓は、クルーソーが網を作る話のように、個人がプロジェクトに投資する場合、そのプロジェクトが完成するまで見守ることができるだけの貯蓄が必要だということだ。これは、経済活動を行なう資本家たちにもあてはまる教訓だ。

資本家たちがあるプロジェクトを始める場合には、そのプロジェクトが時間がかかるなら、その完成まで見届けられるだけの貯蓄が必要である。そうでなければ、資本家たちは、プロジェクトを計画通りに完成させることができない。
実物資源だけがプロジェクトを完成させるのに必要な要素だ。緑色をした小さな紙切れ（ドル紙幣）を刷って配っても、資本家たちはそれを貯蓄に回さない。
しかし、プロジェクトの完成には貯蓄が何よりも必要なのだ。人工的に通貨を作り出すことの問題点をより深く理解するために、物々交換経済について考えてみたい。
あるパン屋がパンを一○斤焼き、そのうち二斤を食べ、残りの八斤を貯めておくことにしたと仮定する。パン屋は、貯めておいた八斤のパンを靴一足と交換するために靴屋に差し出した。
靴は来週に出来あがる。靴が完成するまで、パン屋は靴屋にパンを貸す形になる。
靴屋は、パンを得たことで靴作りに没頭できる。物々交換のこの例に、信用取引の根本を見ることができる。
ひとつの実物資源、この場合パンは、別の実物資源、靴と交換することができる。パン屋は自分が焼いて貯めておいた以上のパンをどこか他から借りてくることはできない。

パン屋が靴屋からもっと靴を貰い、信用を増やす唯一の方法は、実物資源の供給を増やすことだ。それは、パンをもっと焼くことだ。
つきつめると、この実物資源の話から得られる教訓は、連邦準備制度が貸出を通じて経済全パン屋と靴屋の話に戻ろう。今回はパン屋一人と靴屋が二人の光景を想像してみよう。
新しく現れた靴屋は、最初の靴屋と同じく、靴を生産する間の食料のために、パン屋からパン八斤を借りたいと思っている。この靴屋も靴一足を完成させるのに一週間かかる。
二人の靴屋がパンを得て生活をし、靴を作るための唯一の方法は、パン屋がもっとパンを焼き、もっと多くのパンを貯めておくことである。パン屋は少なくともパン一六斤を貯める必要がある。
それによって靴屋は、それぞれ八斤のパンを手に入れることができる。八斤のパンを靴屋に与えることで、パン屋は、靴屋が生産活動に従事する間の生存を保証する貸出を行なえるのだ。
体の通貨量を増やすように求めるのは馬鹿げたことだ、というものだ。連邦準備制度は、経済に注入できる実物資源を何も持っていない。
貸し出しはあくまで実物資源の裏付けがあってなされるべきだ。貯蓄がない人が貸し出しなどできるはずがない。
パン屋と靴屋の話の根本は、通貨が導入された後でも全く変わらない。通貨経済において、パン屋は、パンを売ってドルを得る。
そしてパン屋は靴屋にそのドルを貸す。パン屋の稼いだドルは実物資産と同じだ。

実物資産と交換されていないドル紙幣が経済全体に流れ込んでも、実物資源供給の増加にはつながらない。ドル紙幣の経済への流入によって既存の資源の価格は上昇する。
それは、ドル紙幣の供給が増加する一方で、財やサービスの供給量は変わらないかそれでは、通貨経済において起こりうる、二つのシナリオを見ていこう。パン屋は一八斤のパンを焼く。
そのうちのニ斤を自分で消費する。残りの一六斤を、一斤一ドルで売る。
合計で一六ドルが手に入る。パン屋はこの一六ドルを銀行に預金する。
銀行は二人の靴屋にそれぞれ八ドルずつ貸し出す。このやり方で経済は持続的に成長する。
十分な貯蓄があり、それによって、すべての生産プロジェクトを完成させることができるからだ。パン屋は一○斤のパンを焼く。
二斤を自分で消費する。

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